Mettez de l'ordre
dans vos papiers
Nombreuses sont les personnes qui remettent à plus tard certaines choses
primordiales mais difficiles à prioriser : la mise en règle de
certains documents financiers et patrimoniaux clés. Voici comment vous
y prendre, quelques heures à la fois, pour protéger adéquatement
votre famille, advenant une urgence. Vous en retirerez sans aucun doute une
grande tranquillité d'esprit.
Commencez par réserver quelques heures d'une journée prochaine
pour mettre de l'ordre dans les documents existants et bien cerner la situation.
Prévoyez une journée de suivi un mois plus tard. Lors de votre
première session, revoyez le statut des documents clés énumérés
ci-dessous. Notez ceux que vous devrez obtenir et relisez ceux que vous avez
déjà en main, afin de vous assurer que l'information qu'ils contiennent
soit toujours adéquate et à jour.
Utilisez cette liste pour noter tous les renseignements que vous devez obtenir
ainsi que les rendez-vous que vous devez fixer. Lors de votre session suivante,
faites un bilan de votre progrès et réservez plus de temps ultérieurement,
jusqu'à ce que tout soit en règle.
Les essentiels
- Le testament. Un testament à jour et valide assurera
que votre patrimoine sera divisé selon vos volontés, dans les
meilleurs délais, afin que vos êtres chers ne soient pas laissés
dans le besoin. Vous pouvez également vous servir de votre testament
pour nommer un tuteur légal pour vos enfants mineurs. Vous pouvez vous
procurer une trousse pour créer votre propre testament, cependant nombreux
sont les gens qui préfèrent recourir aux services d'un professionnel,
tel un avocat ou un notaire.
- Procuration(s). Ce document, aussi appelé mandat
au Québec, vous permet de nommer quelqu'un qui s'occupera de vos biens
et de vos finances ou qui prendra les décisions concernant, entre autres,
votre logement et vos soins de santé si vous tombiez malade ou perdiez
vos capacités intellectuelles. Le nom exact de ce type de document
varie d'une province à l'autre, de même que son contenu.
- Assurance-vie. Assurez-vous de bénéficier
d'une police d'assurance-vie adéquate couvrant votre hypothèque
et fournissant un revenu à votre conjoint au cas où il vous
arriverait malheur, et à vos enfants s'il arrivait malheur à
vous deux.
- Autres assurances. Assurez-vous d'avoir suffisamment de
couverture pour remplacer tous vos biens en cas d'incendie, d'inondation ou de
vol. Selon vos circonstances, vous pourriez également avoir besoin
d'une protection contre l'invalidité, pour les soins intensifs ou une
assurance-santé complémentaire.
- Inventaire des biens de votre maison. Si vous deviez faire
une réclamation à vos assurances, un inventaire des biens de
votre maison allégerait grandement votre stress. Énumérez
les plus gros objets (appareils électroniques, bijoux, électroménagers)
ainsi que les plus petits objets qui peuvent cumuler de grosses sommes en
cas de remplacement (vêtements, livres, DVD, jouets). Vous pourriez
inclure des photos et des vidéos.
- Personnes-ressources. Il est utile de dresser une liste
unique centralisée de numéros de téléphone (médecins,
vétérinaire, membres de la famille proche, amis, services de
réparation, services financiers et banques, courtier en assurances,
travail, téléphones cellulaires de la famille) pour les cas
d'urgence et pour y avoir recours occasionnellement.